Elizabeth solicit\u00f3 un\u00a0pr\u00e9stamo<\/b>\u00a0quirografario<\/b>\u00a0el a\u00f1o pasado para pagar deudas y a la hora de elegir su forma de amortizar su cr\u00e9dito, es decir c\u00f3mo pagar\u00e1 mes a mes, eligi\u00f3 el\u00a0sistema<\/b>\u00a0franc\u00e9s<\/b>\u00a0porque le permite pagar una cuota fija al mes y le da m\u00e1s\u00a0comodidad<\/b>.<\/p>\n
Cuando un usuario busca un\u00a0pr\u00e9stamo<\/b>\u00a0quirografario<\/b>\u00a0o hipotecario para adquirir una casa con el\u00a0Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social<\/b>\u00a0(Biess), tiene dos opciones a la hora de pagar mes a mes sus cuotas del cr\u00e9dito: el\u00a0sistema<\/b>franc\u00e9s<\/b>\u00a0o el\u00a0alem\u00e1n<\/b>. \u00bfCu\u00e1l es el m\u00e1s conveniente?<\/p>\n
En el sistema franc\u00e9s, las cuotas son fijas y se mantienen iguales durante todo el periodo de pago. Durante las primeras cuotas se paga m\u00e1s inter\u00e9s que capital. Mientras que el\u00a0sistema<\/b>\u00a0alem\u00e1n<\/b>, en cambio, tiene cuotas escalonadas. La primera es la m\u00e1s cara y va bajando mes a mes. La amortizaci\u00f3n de capital es m\u00e1s alta al comienzo del plan y se pagan los intereses sobre el saldo.<\/p>\n
De acuerdo con una simulaci\u00f3n del portal del Biess, si el usuario cancela su pr\u00e9stamo quirografario con el sistema alem\u00e1n los intereses totales son menores comparados con el franc\u00e9s.<\/p>\n
\u00bfQu\u00e9 recomiendan los\u00a0expertos financieros<\/b>? Sonia Zurita, profesora de Finanzas de la Espae, de la\u00a0Escuela Polit\u00e9cnica del Litoral<\/b>\u00a0(Espol), asegura que la decisi\u00f3n depender\u00e1 de la\u00a0situaci\u00f3n<\/b>\u00a0financiera<\/b>\u00a0del usuario a la hora de adquirir el pr\u00e9stamo.<\/p>\n
Por ejemplo, si el usuario tiene poca capacidad de pago a la hora de realizar el\u00a0pr\u00e9stamo<\/b>, lo m\u00e1s recomendable ser\u00e1 inclinarse por el sistema franc\u00e9s. Si es una situaci\u00f3n de \u00faltima hora o una calamidad dom\u00e9stica y el cliente tiene capacidad de pago, lo mejor es inclinarse por el\u00a0sistema<\/b>\u00a0alem\u00e1n<\/b>\u00a0para pagar menos intereses.<\/p>\n
\u201cSi ya vengo apretado con el presupuesto, es probable que con la alemana no voy a poder cumplir\u201d, asegura la catedr\u00e1tica de la Espae.<\/p>\n
Para Wilson Araque, vicerrector y director del \u00e1rea de Gesti\u00f3n de la Universidad Andina Sim\u00f3n Bol\u00edvar, en el caso de los pr\u00e9stamos hipotecarios, cuyas\u00a0mensualidades<\/b>\u00a0son m\u00e1s altas, lo preferible es optar por el sistema de cuotas fijas. La otra variable importante es elegir un\u00a0plazo<\/b>\u00a0adecuado<\/b>. Lo recomendable, en el caso de los hipotecarios, son siete a\u00f1os porque as\u00ed no se paga un monto excesivo por\u00a0intereses<\/b>.<\/p>\n
\u201cDurante siete a\u00f1os el valor que usted paga, tanto de inter\u00e9s como de capital, es bastante equilibrado, porque cuando un cr\u00e9dito lo deja para 15 a\u00f1os, 20 a\u00f1os, o 25 a\u00f1os, lo que usted m\u00e1s paga es intereses (…) Y es por el tiempo que alargamos los pr\u00e9stamos\u201d, sostiene el especialista.<\/p>\n
Quirografarios<\/b><\/p>\n
Monto y financiamiento<\/b><\/p>\n
Dependiendo de su capacidad de pago (seg\u00fan su sueldo de aportaci\u00f3n) podr\u00e1 solicitar un monto de hasta 80 salarios b\u00e1sicos unificados del trabajador.<\/p>\n
Plazo m\u00e1ximo<\/b><\/p>\n
Hasta cuatro a\u00f1os.<\/p>\n
Tasa de inter\u00e9s<\/b><\/p>\n
La tasa de inter\u00e9s que se conceder\u00e1 al pr\u00e9stamo quirografario actualmente es del 11,07% anual y var\u00eda en funci\u00f3n del plazo. La tasa de inter\u00e9s de los cr\u00e9ditos ser\u00e1 reajustada semestralmente.<\/p>\n
Tiempo de entrega<\/b><\/p>\n
Desembolso en m\u00e1ximo 72 horas a partir de su aprobaci\u00f3n.<\/p>\n
Aplicaci\u00f3n<\/b><\/p>\n
Se puede solicitar a trav\u00e9s del portal web del Biess: www.biess.fin.ec<\/p>\n
Fuente: expreso.ec<\/p>\n
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